微信版”花呗”来了，实质 是“信用付”产品

货拉客

等了年夜 半年，号称微信版花呗的“分付”终于姗姗来迟。
2019年9月，新流财经首次宣布 了关于腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”的消息，是腾讯版的花呗和白条，其时 预计分付会在2019年第四季度上线。不过在随后的半年内，分付一度“难产”，直到今年3月25日，根业内媒体的报道，微信分付才正式开启了测试。
分付 ≠ 花呗
说起微信“分付”年夜 家可能有点陌生，其实它是一款消费信贷产品，有点类似支付宝的花呗，但却又有所不合。跟我们想的一样，这是一款信用付产品，支持先付后还，暂不克不及 发红包、转账等。
但也有点不一样，微信分付并没有免息期，按天计息，随借随还，额度若干 跟微信支付分还有关系。
花呗每个月有最长41天的免息期，过了还款日后开始计算利息；而微信的分付，是从你借款消费后，每天都要计算利息。并且 ，它也不像花呗的按期 还款，分付是随时可以还款。当然，分付也有分期还款的功能，只是最低还款额，是上个月已用额度的 10%+利息。不还款的话还有“处罚机制”，逾期跨越30 天，你的微信信用分将被停止使用。
至于分付的额度，却是 和花呗类似，都是由系统自动计算的。按微信官方说法，是依据 用户自身的消费水平、信用等一些综合因素权衡给出一个额度，并且不按期 调剂 。
目前，分付不在微信的九宫格里，而是放在了位置更深的微信“钱包”中。据微信方面所说，目前分付仍处测试阶段，被邀请能力 开通，开通的人并不多，被邀请的估计是评分很高被腾讯认为很优质的人群。
对腾讯金融科技的“亲儿子”来说，分付未来会不会彻底取代微粒贷的位置，很难说。但从曩昔 一年微众银行赓续 在外部渠道为微粒贷拓展流量渠道、开发小鹅花钱、测试微众钱包等频繁的动作可以感触感染 到，微众银行的危机感已经觉醒了。
“分付”的目标
尽管“分付”的实质 有别于通例信用支付产品，但在使用层面，它在上线后也能搭配“微粒贷”配合 组成微信版的“花借组合”。而“花借组合”的消费级金融产品，几乎成了一家年夜 型互联网企业的标配。
除了蚂蚁金服的花呗、借呗，还有京东的白条与金条、美团的生活费买单与生活费借钱、去哪儿的拿去花与借去花、苏宁的任性授予 任性贷、唯品会的唯品花与唯品花取现等等。
不难看出，除了腾讯以外，其他年夜 多公司均掌握一定的体系消费场景，都能赐与 “花”部分一定支持，这是“分付”所缺乏的。
因此“分付”主战场肯定在体系之外的场景，进一步来说主要是线下消费，这里没有太多护城河，这里也是微信支付的优势所在地。
腾讯2019年财报指出，通过加强在线下商户的渗透，进一步巩固了其在移动支付领域的位置 。2019年四季度，腾讯的商业支付日均交易笔数跨越 10亿，月活跃支付账户跨越 8亿，月活跃商户跨越 5000万。毫无疑问，这些造诣年夜 多来自微信支付的进献 。
可以想到的是，在赓续 的下沉市场中，“分付”瞄准的是年夜 量没有信用卡的用户。
另一方面，线下消费市场分期需求正在抬头，具体表示 为分期的商品单价越来越低，“分期买茶叶蛋”在未来可能不是一句玩笑话。蚂蚁金服消费金融事业群总经理邵文澜在支付宝合作伙伴年夜 会上透露，去年就有2000万商户产生了花呗分期交易，其中500万商户做过贴息营销。