营销宣传夸年夜 误导、不合规催收，马上消费金融侵害消费者多项权益被通报

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中国银保监会官网6月15日消息，近日，中国银保监会消费者权益掩护 局宣布 《关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者正当 权益的通报》（以下简称《通报》）。《通报》指出，马上消费金融公司存在营销宣传夸年夜 误导、产品订价 治理 不规范、学生贷款治理 不规范、合作商管控不严、联合贷款治理 不到位、不合规催收、消费者权益掩护 体制机制不完善等问题，违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益掩护 工作的指导意见》《消费金融公司试点治理 办法》等相关划定 ，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

《通报》指出，马上消费金融公司“安适 花”APP宣传存在夸年夜 误导，首页有“超低利率”的宣传表述，实际贷款年利率为7.2%-36%；“极速放款权益”弹窗显示“免费领取”，点击则将消费者导入联合贷款审贷流程。“小马花花”卡的消费自动分期内容体现在办事 协议中，需消费者点击协议条款能力 看到，无零丁 醒目提示。联合贷申贷流程中，未向借款人明确告诉 提供信用包管 保险或担保的合作机构、联合贷款合作银行，未充分告诉 涉及小我 贷款包管 保险的各项信息。以某笔安适 花APP借款测试为例，贷款由马上消费金融公司和银行联合出资，由保险公司承保，整个贷款申请流程没有事前告诉 投保小我 包管 保险所需费用，也没有对症结 保险条款的提示和说明。
马上消费金融公司产品订价 治理 不规范，个别办事 订价 不合理。公司将对借款人实际收取的贷款利息、罚息、提前还款手续费等综合伙 金成本跨越 36%的部分作为“溢缴款”治理 ，在合同中约定借款人可申领溢缴款，但未在客户端以显著方法 告诉 借款人，存在部分借款人贷款已还清，但溢缴款未返还到借款人账户的情况。2020年8月末，合同约定还款期已截止的借款人溢缴款余额86.52万元。公司标准会员办事 卡存在低成本卡种订价 高的情况，订价 不合理。
马上消费金融公司不合产品对“非学生许诺 ”的要求不一致。商品分期要求20-24周岁的申请人作出“非学生许诺 ”，现金分期、循环额度则要求18-22岁的申请人作出许诺 。某借款人的母亲通过客服德律风 要求注销账户，询问如果知悉借款人为学生，是否会停止向其贷款。公司客服回复，即使是学生，如果是本人的真实意愿，且年龄在18周岁以上、60周岁以下，经系统审核通过可向其放款，最终以APP系统审核为准。
马上消费金融公司合作商治理 制度不健全，管控不严。公司对第三方合作商治理 制度不健全，未建立对合作商的培训治理 机制，未划定 对合作商巡检的频率、笼罩 范围等，对合作商及门店的风险限额治理 缺少制度规范。与医美商户的合作合同缺少对培训事项的约定，贷款限额设置不科学、不合理。
马上消费金融公司联合贷款治理 不规范，存在监管套利行为。与某银行的联合贷款合作协议中，未依照 承贷比例共担风险。存在将贷款利息作为办事 费支付给合作银行的情况，如与某银行在合作协议中约定，将利息的一部分转化为向该银行支付的金融办事 费，年化费率1.5%。在与合作银行开展的联合贷款业务中，公司汇集借款人保费并按期 划转至合作保险公司，属代收代付保费行为，但自身并无保险中介资质。后在业务环节中加入保险经纪公司，但并未转变 代收代付保费的行为性质，存在监管套利。
马上消费金融公司催收治理 不到位，存在不合规催收。公司对委外催收机构审核不严，未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。公司催收短信、催收德律风 、律师函存在向无关第三方催收的内容。德律风 催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、进击 等情况。
马上消费金融公司消费者权益掩护 体制机制不完善，部分职能未落实到位。“安适 花”APP、部分第三方合作平台贷款申请页面展示的利率未折算为年化形式。公司官网产品信息、订价 及办事 内容公示中提前还款费用标准披露不明确。《隐私政策》收集客户信息不相符 “需要 ”原则，如向客户收集“短信记录”，未对收集的通话记录、设备、地舆 位置等信息进行时间限定和范围限定。消费者权益掩护 审查机制未笼罩 全流程，没有对设计开发、订价 治理 等环节实施有效审查，如标准会员办事 卡种调剂 和订价 测算未经消保部分 审查。
《通报》要求各银行保险机构引起警示，严格依照 《国务院办公厅关于加强金融消费者权益掩护 工作的指导意见》《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益掩护 工作体制机制建设的指导意见》，在营销宣传、订价 治理 、贷款治理 、第三方管控、催收治理 、消保体制机制等方面对比 检视，依法合规开展经营活动，切实掩护 金融消费者正当 权益。
（燕都融媒体记者 张静涛）