网商银行2236万罚单揭信息合规问题，近年范围 扩张致资本充分 率低于同业

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央行开年频发千万级年夜 额罚单。

继东亚银行、快钱支付后，日前，网商银行再因违反金融统计治理 相关划定 、违反征信治理 相关划定 等多项原因收下央行开出的2236.5万元年夜 额罚单。


网商银行成立于2015年5月，是国内首批五家民营银行之一，注册资本65.71亿元。当前股东共有六户，其中，第一年夜 股东为蚂蚁集团，持股比例为30%，万向三农集团为第二年夜 股东，持有股份26.78%。


最新数据显示，近年，网商银行在各类范围 和盈利方面实现高速增长。截至2021年9月末，网商银行资产总额为3744.15亿元，较年初增长20.29%；2021年1-9月，网商银行实现营业收入100.83亿元，净利润17.89亿元，均已远超2020年全年数据。


但随着业务扩张，网商银行也有部分问题逐渐显现。
因违反金融统计治理 相关划定 等原因获罚
央行罚单信息显示，网商银行此次被行政处罚的具体事由包含 违反金融统计治理 相关划定 ，违反账户治理 相关划定 、违反清算治理 相关划定 ，违反征信治理 相关划定 ，未按划定 履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等多项原因。
不仅网商银行被处以警告并罚款2236.5万元，另有含网商银行时任监事长、副行长等在内的9名相关责任人一并被罚。
[color=#919191 !important]图片截取自央行杭州中心支行官网
据了解，上述处罚是人民银行杭州中心支行2020年对浙江网商银行开展综合检查中发明 问题的处理结果。
网商银行对此回应称，自接受检查以来，已依照 “立行立改、举一反三”的原则，全面开展各项整改工作，并于2020年内完成所有问题的整改。
从具体信息来看，网商银行的违法行为类型主要围绕在信息与数据合规方面，与近日其他两张央行年夜 额罚单的违法类型年夜 致相同。
1月6日，央行上海分行决定对东亚银行（中国）违反信用信息采集、提供、查询及相关治理 划定 等行为处以罚款人民币1674万元，并责令其限期纠正 。
1月24日，最终受益人为万达集团董事长王健林的快钱支付，因涉及违反账户治理 划定 、违反清算治理 划定 、未按划定 履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易的违法违规行为被处以罚款1004万元，责令限期纠正 。
资产范围 、贷款范围 年夜 步扩张
网商银行成立于2015年，为国内首家没有线下网点、仅通过互联网为用户提供办事 的银行。目前股东6户，年夜 多有“浙商”配景 ，如第一年夜 股东、持股30%的蚂蚁集团，第二年夜 股东万向三农，第三年夜 股东宁波金润等。
当前，国内共有民营银行19家，网商银行处在头部，仅次于微众银行。
民营银行主要根植与传统银行互补成长 、错位竞争的路径，因而在定位上往往聚焦中小微企业、“三农”和社区等软弱 领域金融办事 。
网商银行便定位办事 小微，致力于解决小微企业、个别 户、经营性农户等小微群体的金融需求。
自2020年起，网商银行在资产范围 和贷款范围 方面扩长加速。
数据显示，2020年末，网商银行资产总额3112.56亿元，较2019年末翻倍，增幅高达123.04%；发放贷款和垫款1269.08亿元，较2019年末增加568.78亿元，增幅81.22%。
最新三季报显示，截至2021年9月末，网商银行资产总额为3744.15亿元，较年初增长20.29%；发放贷款和垫款1726.48亿元，较年初再增加457.4亿元，增长36.04%。
盈利能力方面，2021年1-9月，网商银行实现营业收入100.83亿元，净利润17.89亿元，均已远超2020年全年数据。
2020年度，网商银行实现营业收入86.18亿元，较上年末增长30.01%，净利润12.86亿元，较上年末增长2.36%。
与营收相比，网商银行2020年度在净利增速上的落后主要源于年夜 幅增长的资产减值损失。2020年度，网商银行计提资产减值损失35.97亿元，同比增长117.5%，计提范围 约是净利润的三倍。
发债“补血”，资本充分 率低于同业
随同 着资产年夜 步扩张的，是资本充分 率弗成 避免地下降。
数据显示，截至2020年末网商银行资本充分 率、一级资本充分 率和核心一级资本充分 率分别为为11.89%、10.79%和8.86%，其中核心一级资本充分 率已切近亲近 8.5%的监管红线。
2019年末时，网商银行上述数据分别为16.44%、15.4%和15.4%。
资本充分 率水平限制着银行范围 扩张的上限。因而，2020年以来，网商银行也曾发债“补血”求增长。
2020年6月，央行批准网商银行在2020年6月22日至2022年6月21日期间刊行 不跨越 40亿元的永续债。这一通知布告 也标记 着民营银行永续债刊行 的“破冰”。
网商银行分别于2020年7月初和2021年5月末刊行 了两期债券，范围 分别为25亿元和15亿元。
截至2021年9月30日，网商银行资本充分 率升高至为12.35%。
但这一指标仍低于同业。银保监会数据显示，2021年3季度，民营银行资本充分 率为13.09%。
不良贷款方面，网商银行三季报未披露相关数据，但2020年度，网商银行不良率由2019年度的1.31%升至1.54%，同期民营银行总值为1.27%。
此外，网商银行不良率自成立起一直呈上升趋势，但叠加其在贷款范围 上的高增速，与商业银行同业相比，资产质量较为可控。
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