100块钱的鞋我都可以穿5年，怎么舍得花1万多买份高端医疗？

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认识我的朋友都知道，我不太讲究排场，生活中能省则省，不乱花钱：

买衣屈服 不追求年夜 品牌，只要穿戴 舒服得体，几十块钱的衣服我也穿；
尽量在家里吃饭，如果需要外出就餐，也从不多点，够吃就行，究竟 吃不完也是一种浪费；
如果实在没办法“光盘”的话，我也会打包回去吃……

也有人不睬 解：你每年挣钱那么多，为什么不吃好的、穿名牌、多买几个包呢？

谜底 嘛，
一是因为家庭教育的结果，从小家风就有一条：节约是美德。
在我看来，粗茶淡饭自有味道，朴实穿戴 也能彰显气质，对物质追求不过度，精神上反而更满足；
第二点，我赚的钱也是辛勤工作所得，对自己的劳动结果 ，我是充分的尊重，只会把钱用在真正值得的事情上。

图｜这双鞋当初100块钱在南邮买的，跟了我4、5年了

那赚钱用在哪里？
一般在2个处所 ：
一是先留下来一年夜 部分，放在股票、基金、保险里，留给孩子教育婚嫁和未来自己的养老，我是崇尚先储蓄后消费的。
想了解的，可以看我这篇文章：我是怎么给自己孩子准备教育金、婚嫁金的？

二是日常生活消费，让钱产生价值，最好是能花最少的钱，获得最高品质的生活。

这日常消费的一部分，除了吃穿住行，自然少不了保险。就像这篇文的题目，100块钱的鞋我都可以穿5年，我怎么会舍得花一万多买份高端医疗？
具体原因，请往下看：

01 从我身边的同事案例说起

我身边有很多优秀的保险从业者，作为保险业务员，他们会卖保险；同时作为保险的客户，他们也有可能会生病，比如这篇同事的文章：《三年四轮十五次理赔，是谁拯救了我的生命》
2018年3月我加入 了北京明亚年会，那时认识故事主人王淑纯，那时候的她装扮 时尚，也很热情。

图｜2018年加入 公司年度盛典 王淑纯 右起第四

离开北京回到深圳才两三个月，就听说淑纯姐出事住进ICU抢救，原因是昔时 6月她患上了室管膜瘤，并且病情成长 极为迅速，一度被专家医生拒绝收治，徘徊生死边沿 。
不幸中的万幸，作为保险经纪人的她，为自己配置了多份保险。

在淑纯姐 “因病情成长 迅速且严重性超预期”的时候，之前约好的专家没有把握，拒绝收治，这时候再约其他专家排手术都要几个月后了，很着急的家人不知道怎么办。
这时候同事们帮她理出，她的保障中，其中有份中端医疗险，有绿通（绿通的意思就是解决看病难的问题，可以协助去预约医生医院手术等）。
有了这份中端医疗，还有热心的同事们，她一周内被转进了最优的天坛普华医院，当天下去就做了手术。她从死神手里被抢了回来……

图｜住院期间，公司领导前往医院探望慰问

时间曩昔 三年，长达一千多个日夜，多达15次理赔，高达400多万的理赔金额，这些保单陪伴她和她的家人走过了暗淡无光的日子，挽救了她的生命和尊严，也释放了沉重的经济压力。
虽然淑纯姐如今尚未完全康复，但这些保单仍在连续 为她的保障续航，她只需要照顾好自己身体，完全不消 担心钱。这让她可以重拾信心，战胜病魔。

========祝愿淑纯姐早日康复的朋分 线==========

作为同事，淑纯姐这件事情让我看到了保险的价值，也同时给了我一个警醒：
一，我要跟我所有客户联系，他们配置的保障要让他们身边最亲密的人都知道，如果客户昏迷昏迷不醒 ，他最亲密的朋友都可以第一时间联系到我。
二，明天和风险不知道哪个先来，不管它什么时候来，我都要提早做好保障计划 。

因为淑纯姐的事，我来回审视了几遍自己现有的保障：
一方面我早早为孩子贮备 的教育金/婚嫁金，能否确保岂论 我今后产生 任何事情，都不会影响我女儿受教育的机会，不会让我成为她的人生负累？
另一方面，我立刻为自己和女儿投保了一份高端医疗险，包管 在意外和疾病面前，我和家人依然拥有绝地回击 的机会。

图｜我和女儿投保的高端医疗险


02 从同事案例说市面上的医疗险

在淑纯姐的案例中，我们看到中端医疗险施展 的作用功弗成 没，毫不夸张地说，这份医疗险是把她从死亡线上拉回来的“第一功臣”。
现在就说说这个“功臣”的前世今生。

图｜中端医疗险在淑纯姐案例中功弗成 没

朋友们接触医疗险的概念，年夜 多是从百万医疗险开始的。
百万医疗险保额高、保费低，一年保费几百块钱，却在症结 的时候，有可能撬动上百万的保额，性价比异常 高，因此受到年夜 家的喜爱，堪称人手必备的“入门款”医疗险。
那么，中端医疗险和高端医疗险又是什么呢？
我们可以简单理解为，它们分别是百万医疗险的“进阶款”和“高端款”。
虽然基础功能一致，都是解决医疗费用问题，但产品越趋向高端，它能提供的增值办事 也越多，比如：

① 直付功能：有的产品是可以保险公司和医院直接结算，不消 事后报销；
② 保额更高：我和孩子买的是每人每年1600万保额，市场上有600万、800万、1200万，不限保额等；
③ 优质医疗：有的高端医疗可以享受全中国甚至全球优质医疗资源，包含昂贵医院。
注：要想费率低，可以选择不包含美国、加拿年夜 （因为这两个处所 就医比较昂贵），考虑到我的实际情况，我和孩子购买的是包含美国和加拿年夜 的；
④ 绿通办事 ：可以第一时间找到适合病症的全球最好的医院和医生，并协助 预约协助挂号，支配 手术时间（很多时候要排队几个月能力 约上的，高端医疗几天就支配 好了）；
⑤ 可带门诊：有的中高端医疗可以带门诊，国内所有三甲医院普通部、特需部，有的也包含私立和昂贵医院，比如：香港养和、和睦家、卓正、维世达等；
⑥ 增值办事 ：有的还有高端体检、齿科、配眼镜等等……

总结一句话就是，相比百万医疗，中高端医疗能给到我们更多的选择权。

然则 淑纯姐文章中还有一段话戳中我：
因为要救命，其他医院排队都很久，唯一顶级医生在又可以马上预约手术的，天坛普华医院，属于昂贵私立医院，日均1.45万的费用，是百万医疗和中端医疗都不克不及 报销的，只能自费。

图｜百万医疗险、中端医疗报销对医院选择有限制

淑纯姐用的是重年夜 疾病的理赔款支付的，然则 如果医疗险能报销，这些重年夜 疾病的理赔款是不是就可以存起来做任何他用呢？
这也是我为何给自己和家人投保高端医疗而非中端医疗的原因。如果买的是高端医疗，淑纯姐这部分费用高端医疗险是可以报销的。

03 说说我家人的就医体验

有人会认为，百万医疗险保额也有几百万，解决医疗费就够用了，何须 花那么多钱配置中高端医疗险呢？
其实，要剖析 一下具体情况。
我曾经在省级三甲医院工作，所以最初的我也认为好医生好医疗资源全在三甲，其他处所 都不如三甲靠谱。这种思想根深蒂固，坚持多年。
但后来我经历了一些事，认知被逐渐转变 了：

第一件事情和我女儿有关。

有一次她咳嗽好几天，整小我 状态都不太好，我带她去儿童医院就诊。
我是早上7点多我就到医院挂号的，因为网上已经挂不到了。排了很久的队，终于看到医生，医生简单问两句话，直接就开单说去拍片检查。
我听医生的，马上去拍片室，带着孩子又一次排队，终于在下班前拍出来，赶紧跑去门诊楼要拿给医生看，发明 时间12点整，医生下班了，我只能等。
也不敢回家，带着孩子在医院等吧，邻近 也没啥吃的，买个面包挡饥。下午一上班赶紧拿给医生，结果又被赶出诊室，说要先看正常挂号的，看完几个能力 才看上午检查的申报 。
这个我也理解，在诊室门口等了年夜 半个小时，终于可以拿给医生看结果，对方只是看一眼CT申报 ，甚至问都不问就下了诊断，给孩子开了3天的输液。
整个看诊进程 不过1、2分钟，就急促 催我去缴费，赶紧去注射室给孩子打针。
在我的不雅 念里，直接给孩子输液影响年夜 ，除非没有更好的治疗办法 才会选它。我就厚着脸皮跟医生说：
“医生，能不克不及 改口服药或者其他，还是非输液弗成 ？如果您诊断非输液弗成 ，我也会配合，我愿意听医生的。”
但看诊医生并没有对此做任何解释，说你不输液就自己负责，签字，还一直催促叫下一个患者。
后来我妥协了，带着孩子去输液。

孩子输液抗生素打完了，我又回来找医生，问他是不是有疗程，我看抗生素，是不是打完这3天还要打？医生说是的。
我说，那您最初应该提醒我一下，不然如果我不问，有可能就不知道了，很多不是学医的，未必懂。
后来就不了了之了。

说实话，这次的就医体验让我感到 异常 难受。
排队一整天，看诊2分钟，医生忙可以理解，然则 每个孩子都是怙恃 的心头肉。对于三四岁的孩子，输液抗生素这样的年夜 事，没有哪个家长可以做到泰然自如。
这不是一个两小我 的问题，也不是我和这个医生的问题，更多的是当下医疗环境的问题。
如果可以选择的话，跟孩子输液一样价格的3、4百的治疗费，我宁愿把它当成挂号费，去做付费咨询。
我不是质疑医生的专业度，但至少我能享有知情权和决定权，让我知道——采取 这种治疗办法 的理由是什么。

经历这件事后，我开始赓续 的向周围人请教如何给孩子更好的就医条件，这时候，一些维世达、卓正、和睦家等私立医院进入我的视线。
我转变 了以往的偏见，以往我认为好医生都在三甲，后来我自己去了几次卓正之后发明 ，里面的医生也是之前在三甲医院看到的医生，他们走穴来到这些私立医院，每天固定几个号挂出去绝不加号。
虽然一次挂号费四五百，可我只需要提前预约，按时达到 医院之后的半小时到一小时，全部都属于我和这个医生沟通交流的时间，他会帮我详细剖析 孩子情况，有若干 治疗办法 ，注意事项等等。后续还会回访。
这让我感触感染 异常 好，如果我可以花一点钱就转变 孩子的整个就医进程 ，我觉得很值得。

第二件事情和我母亲有关。

我的母亲是重疾去世的，那时候家里做生意，近邻 是个烧烤店，成年累月的被烟熏，再加上父亲的二手烟，母亲的更年期，她还频繁染头发，这一系列的原因导致妈妈患癌。
那时候她还很年轻，五十多岁。

母亲被确诊后，整个家庭的气氛 是异常 压抑的。那时候我和弟弟还在上学，其时 的我开始利用课余时间拼命打工，卖牛奶，卖手机，发传单，做家教……
可其时 的我，挣的这点钱，杯水车薪。父亲是个念书 人，挣钱也不多，母亲作为家庭的劳动主力兼经济主力，收入骤降为零，同时还需要昂扬 的治疗费用，这些对我们整个家庭袭击 巨年夜 。
“屋漏偏逢连夜雨”，其实，在母亲患病的前几年，家里遭遇了经济诈骗，怙恃 一生赚的钱被“高利息”吸引骗的干清洁 净。原本的小康家庭一度陷入贫困。
乐不雅 的母亲没有气馁，努力了好几年终于攒了些钱给孩子上学，母亲总说：等以后你们都好起来，我就轻松了。
没想到，没比及 那一天，她却生了重病。

一辈子辛劳支付 的母亲，不舍得花咱给孩子上学的钱，瞒着我们，她在手术后选择更经济的治疗方法 ，治疗药物也不敢选贵的，尽管那些疗效可能更好，尽管那些副作用可能更少。
同时，为了省钱，化疗期间，她没有住酒店，而是选择在医院邻近 租一间小屋。
我还记得那年冬天特别冷，她在出租屋里烧炭取暖。可能是通风没有做好，她和照顾她的姐姐一氧化碳中毒，如果不是挣扎着去开了门，也许比病痛更早带走她的，是意外。
由于患病后得不到很好的疗养，我的母亲艰难熬过几年就永远地离开了我们。现在一想到鼻子就酸，眼泪就止不住。

所以，我后来学医，再后来加入保险行业，有一部分原因也是受母亲影响，希望弥补一些其时 的遗憾。
其实学医后我专门查了很多医典，我才知道，母亲所患的疾病并不凶险，如果有更好的医疗资源，在国际上是有先进的治疗手段的，离得比较近的新加坡就有。只是其时 的我不知道有种保险叫“高端医疗”，可以负责这些的。
如果有足够的钱和医疗资源，其实母亲的病临床治愈几率还是很年夜 的；即便不克不及 完全治愈，如果能有更好的护理，是可以长时间的带病生存，10年，20年，她也不至于那么早就离开人世……

=============收不住的遗憾朋分 线===============

一个是我女儿，一个是我母亲，她们都是我最爱的人，我恨不得把世界最好的器械 都给到她们。
母亲的遗憾已经无法挽回，而我现在也已经成为女儿的母亲，我不希望我的她，也经历我所经历的伤痛，不希望我的女儿将来去蒙受 这些，因没钱和医疗资源不敷 带来的风险和不安。

除了上面两个我亲历的事情外，作为明亚的“理赔一姐”，我也接触过数以百计的医疗险理赔案例，越是了解，越是深刻的意识到：
当真正产生 疾病时，去哪治、找谁治、怎么治，都是需要解决的问题，这些很年夜 概率会决定疾病最终的治疗效果；
而越是紧急的情况，越是需要优先、优质的救治，这可能是病人能抓住的最后一线生机。

所以，在选择医疗险时，我考虑的不仅仅只是医疗费用，同时包含了医疗品质、医疗资源以及医疗尊严。
如果能简单用一部分我能蒙受 的钱就能解决上述问题，我认为它是很值得的。

04 我所配置的高端医疗险

2019年，受淑纯姐案例的启发，明亚保险经纪公司特别定制了一款团体高端医疗险，作为明亚的伙伴保障福利。
而我作为一名被医疗险“教育”过的人，毫不犹豫就为自己投保了。我是公司第一批报名的参保人，连续几年，每次续保也从不落下。
不过，今年520的日子里，作为送自己的礼物，我选择重新配置了产品——MSH（万欣和）高端医疗险（精选小我 计划B）。

图｜我和女儿投保的高端医疗险

为什么改换 产品？

一方面是因为明亚人都太熟悉保险了，也很会用保险，我担心有一天公司的团体高端医疗险会因为使用太多被停售。（好吧，我认可 我可能有点杞人忧天……）
另一方面是MSH（万欣和）精选小我 计划的保障确实很不错。
我选的是MSH精选小我 计划B，保障内容基本是“顶配”的了：
保障范围为全球，医院涵盖公立医院及私立医院（含昂贵医院），每年最高赔付保额达1600万。

在我看来，中国乃至全球，优质的医疗资源，一直都是稀缺品，谁能更早占有它们，遭遇风险时能力 最年夜 限度不被影响。
比如，有些顶尖的医疗专家号异常 难约，公立医院要排几个月能力 约上，但通过高端医疗的绿通办事 ，就能以最快速度约到专家号，获得最及时的治疗。
比如，有些癌症在国内还没有好的治疗方法 ，但放眼全球，或许在日本、新加坡、美国、加拿年夜 就有好的治疗办法 。
有些国度 也有世界最顶尖的癌症治疗中心。如果能去到这些处所 治疗，那么疾病治愈的几率就会年夜 年夜 提高，患者生存的年限也会年夜 年夜 延长。
另外，医疗险续保的稳定性也是异常 症结 ，它决定了我们是否能够一直购买这款产品。我经常存眷 的产品中，有几家高端医疗险的续保性是十分稳定的，能让我一直买，不过度担心以后病了老了没法续的问题。
综合多方因素考虑后，这款产品计划异常 相符 我当下的需求，能让我拥有更多的选择权利，它是值得我去配置的。

看到这里，可能有朋友会疑问，我看高端医疗险都很贵，你怎么做到花一万多就给你和女儿都配置了这款MSH产品精选计划，还全球版？
哈哈哈哈，我说完估计你要夸我会“精打细算过日子”了。

我投保的这份MSH精选小我 计划，我把免赔额门槛调到5万以上（因为免赔额设置越高，保费会更低），我作为主被保险人、女儿作为从属 被保险人，2小我 加在一起，每年的保费年夜 概在1万多。
而5万以内的医疗费用，我用其余 医疗险做了一个弥补 ，而弥补 的那一部分，我和孩子加起来不到一千块。
这样我就可以，遇到年夜 的问题，就高端医疗解决，小问题我就普通医疗解决或者自费。

我买保障类的保险，不是为赚钱，而是抵抗 风险，而赚钱的部分，我另有其他支配 。深谙保险真谛的我，从不把两者混为一谈。
这有没有很相符 我“能省则省”的人设？看到这要不要给我点个“赞”。

我的“人设”是多维的，“能省则省，该花就花”是我的不雅 点，二者之间不存在矛盾，症结 就看自己的价值判断——什么是该省的、什么是该花的。你的不雅 点呢？

05 写在最后

其实，关于中高端医疗险，能讨论的内容异常 多，可能3天3夜都说不完。
做保险这块，我合作的是明亚保险经纪，我们的更始 团队，在中高端医疗这一块，起步得很早。
并且，我们还有自己的高端医疗险参谋 团，有高端医疗险6年办事 经验的老师率领 、有产品专题课程，涉足的领域专业度也异常 深。
团队里跨越 一半的伙伴，都不约而同为自己配置了高端医疗险，我们既是这类产品的销售者，同时也是它的真实用户。
所以说，如果你想了解更多关于中高端医疗险的问题，都欢迎私信我，或者和团队的伙伴交流，相信一定能给到你更多的启发赞助 。

最后，如果你有任何的想法，也可以在留言区写下来，我会第一时间去解答。