“双十一”期间网购退款与刷单返现欺诈多发 消费者如何掩护 自己？

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21世纪经济报道记者 陈植 上海报道
“双十一期间，我们每天都邑 收到一些消费者的反馈，他们遭遇了欺诈风险导致家当受损，希望我们尽快拦截转账资金。”一位银行信用卡部分 风控人员向记者透露。
在她看来，尽管这些欺诈手段并不庞杂 ，主要是兼职刷单返现欺诈、造孽 分子假冒客服人员谎称网购商品退款理赔（或小我 账户被别人冒用申请贷款）实施欺诈，但仍有不少消费者受骗上当。
记者获悉，“双十一”期间涉及网购退款与刷单返现的金融欺诈行为依然较多，主要受三年夜 因素影响：一是小我 信息掩护 依然不敷 严谨，导致造孽 分子可以轻松“购买”年夜 量小我 信息实施欺诈；二是部分消费者要么对造孽 分子的恐吓话术心存牵挂，要么贪图小廉价 ，容易失落 入欺诈陷阱。
“双十一期间，我们发明 一些消费者平时也接触过不少反诈知识，但在实际场景下，他们反而会听信欺诈分子的话术，未能及时识别其中的金融欺诈套路。”上述信用卡部分 风控人员表示。
三是有些消费者往往心存侥幸心理，误以为听从造孽 分子的建议进行操作，可以快速规避账户被冻结风险或快速拿回自己本金，最终一步步失落 入更年夜 的欺诈陷阱。
针对“双十一”期间涉及网购退款与刷单返现的金融欺诈行为频发，越来越多金融机构除了加年夜 反诈知识普及宣传，还致力于加强内部治理 与配合相关部分 袭击 欺诈组织，尽可能降低欺诈行为产生 概率。
一位金融科技公司高层向记者透露，近日他们升级了消费者权益掩护 举措，包含 利用AI科技加强数据平安 （Security）、反欺诈掩护 （Safeguard）、袭击 金融黑产（Strike）等，为消费者搭建全方位的资金平安 防火墙。具体而言，一方面严格遵循数据使用最小化原则、用户知情及可选原则、最强用户隐私掩护 及数据平安 原则，明确数据使用、存储、传输场景的规范操作，构建笼罩 数据全生命周期的防护与治理体系；另一方面针对当前依旧频发的电信网络诈骗现象，加强智能化机器人的应用，通过行为数据抓取，针对平台潜在的诈骗行为进行全流程、多节点的用户提醒劝阻和智能拦截。截至今年10月底，累计阻止年夜 约3.6万名用户被诈骗，累计避免用户损失金额跨越 3.5亿元。
“更重要的是，我们构建了包含 约 5 亿个节点的庞杂 网络，借此剖析 和计算每个用户与黑名单和欺诈团伙的联系关系 水平 、多个订单之间的联系关系 水平 ，判断风险的高低，及时洞察发明 黑产组织行踪并收集相关证据，配合警方等相关部分 从严袭击 黑产组织，因为这些黑产组织除了怂恿借款人恶意逃废债，还是将小我 信息倒卖给造孽 分子实施欺诈的一年夜 重要源头。”上述金融科技公司人士向记者指出。
在他看来，金融机构增强小我 信息掩护 ，主要起到压缩造孽 分子获取小我 信息实施诈骗的领域 ，但要彻底袭击 各类欺诈行为，还需要金融机构加强智能拦截与提醒劝阻，以及配合相关部分 “严打”黑产组织与欺诈组织，年夜 幅提升他们的犯法 成本，令他们投入产出比年夜 降，最终迫使他们“离场”。
多位金融业内人士指出，除了金融机构连续 强化小我 信息掩护 机制与配合严打欺诈组织，小我 消费者平时也要做好三件事，不让欺诈分子有机可乘。
一是小我 信息不要随意泄露。目前一种新迹象，是造孽 分子往往会专门收集快递包裹上的小我 信息，作为他们实施刷单返现欺诈、虚假投资欺诈的重要“客源”。但在现实场景下，很多消费者不年夜 注意自己快递包裹上的小我 信息掩护 ，随意处理这些快递包裹，被欺诈分子容易收集到年夜 量小我 信息。
二是务必做到兼听则明，即使消费者第一时间未能识别欺诈风险，但当造孽 分子以各类 理由要求你“不要与其他人联系”时，你必须立刻给自己提个醒，自己可能已经失落 入欺诈陷阱——所谓政府 者迷，旁不雅 者清，欺诈行为最畏惧 受骗者与其他人联系，一下子就会恍然年夜 悟发明 欺诈骗局。
因此，当造孽 分子要求你“不要与其他人联系”时，你要“反其道行之”，多与身边朋友家人沟通，请他们协助判断你是否失落 入欺诈陷阱。
三是无论在任何情况下，都不要贸然转账与泄露小我 账户密码等信息。因为欺诈行为的最终目的，就是要骗走你的家当（甚至让你贷款，再把贷款资金骗走）。所以只要消费者坚决不转账，坚决不泄露小我 账户密码，坚决不做任何贷款申请，欺诈分子就“拿你没辙”，最终原形毕露。
若消费者自己对是否转账“犹豫不决”，宁可给自己“添麻烦”，也一定要跑到银行柜台先征求专业人员的意见，也不克不及 贪图“便利 ”，直接开展互联网转账或贷款。
（统筹：马春园）
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