“署理 退保”乱象整治升级 保险业从销售源头做好规范

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南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报道，
近日，银保监会人身险手下 发《关于深入整治“署理 退保”黑产乱象的通知》，要求中国保险行业协会、中国银行保险信息技术治理 有限公司、大家 身保险公司将整治“署理 退保”黑产乱象作为当前和未来一段时期的重点工作。
不法 “署理 退保”整治升级
何谓不法 “署理 退保”？
需要明确的是，退保是注销保险单。保险合同签约之后，双方依照 国度 司法 划定 终止保险合同。退保，是消费者保险投资的正常行为。
但近年来，一些造孽 分子以不法 牟利为目的，以“可署理 全额退保”为由，伪装成监管机构、保险公司工作人员，通过抖音、微信等社交媒体平台向消费者推介业务咨询等活动，打着“署理 维权”的幌子进行恶意投诉，达到退保索取手续费的目的。部分造孽 分子甚至诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理家当品或其他保险公司保险产品，此类署理 维权统称不法 “署理 退保”。
而所谓“署理 退保”黑产，就是 指此类违法高额牟利。
事实上，早在2018年12月，广西监管局便宣布 “关于防备 “署理 退保”骗局的风险提示”，提示消费者警惕诈骗造孽 行为。2021年7月13日，银保监会宣布 《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，通知首次明确强调要严厉袭击 “误导或怂恿保险客户非正常退保”行为，并强调要积极袭击 治理电信网络新型违法犯法 ，及时发明 识别重点业务领域面临的欺诈风险。
今年以来，银保监会就“署理 退保”乱象陆续宣布 了十余条系列风险提示。其中，四川、河北、广西、江苏、北京等地均宣布 相关风险提示，提醒消费者警惕不法 “署理 退保”套路。
而自2022年10月起，银保监会从基础的风险提示再次升级，正逐步加年夜 整治力度，提出要对署理 退保黑产乱象进行“严厉处理 ”。当前，中国银保监会、公安部、市场监管总局正在联合开展整治“署理 退保”黑产乱象专项行动，从严加强行业监管、严厉袭击 违法犯法 ，净化市场秩序，切实掩护 保险活动当事人正当 权益。
“署理 退保”套路深 防备 落入诈骗陷阱
梳理各地银保监局风险提示发明 ，目前署理 退保套路主要集中在以下方面：
首先，机构、组织或小我 此类公司会通过网络社交平台等渠道宣布 “可100%全额退保”等虚假信息，假冒保险公司工作人员、司法 工作者、甚至金融监管人员等身份接触消费者，以“继续持有保单将会蒙受巨年夜 经济损失”等话术欺骗消费者，怂恿诱导消费者退保。
在投诉时，往往要求消费者提供身份证、德律风 卡、银行卡等小我 身份证件信息，冒用消费者身份通过德律风 、信函等方法 重复 投诉举报，阻碍消费者与保险公司直接联系或协商解决纠纷，同时又要求消费者坚决否定 受到他人指点。
“署理 退保”环节中，造孽 分子会全程“指导”或替代消费者通过德律风 、微信聊天等方法 联系原保单销售人员，刻意诱骗或断章取义进行虚假取证，将通话录音、聊天记录生拼硬凑作销售误导“证据”，或唆使消费者无视事实原貌，在毫无客不雅 证据的情况下一口咬定受到销售误导，要求全额退保。
而介入 不法 “署理 退保”，消费者恐面临小我 信息资料泄露、经济损失、丧失保险保障等风险。“署理 退保”造孽 人员会要求保险消费者提供小我 及家庭成员身份信息、通讯信息、家庭住址、银行账户、保险合同内容等敏感信息。小我 信息泄露后患无穷，存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。部分“署理 退保”团伙要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”产品以赚取佣金，截留侵占消费者退保资金，诱导消费者介入 不法 集资。甚至擅自使用消费者小我 信息解决 小额贷款、申请信用卡等，恶意透支消费者小我 信用。一旦消费者想终止署理 退保协议，还可能遭到骚扰、恐吓。
此外，消费者丧失原有的风险保障后出险无法获赔的案例真实存在。如后续再次投保，由于年龄、健康状况的变更 ，可能面临重新计算期待 期、保费上涨甚至被拒保。
需要注意的是，提示谨慎“署理 退保”并非不是说不克不及 退保。消费者有权利在谨慎衡量后选择是否有需要 终止保险合同。而在维权方面，消费者可以通过正规渠道依法合理维权。例如对保险产品有疑问或有保险办事 相关需求，可以直接通过保险公司颁布 的官方网站、拨打客服热线等方法 与保险公司反应 诉求；也可咨询各市保险行业协会。如与保险公司协商不成的可以向各地市的保险纠纷人民调剂 委员会申请免费调剂 ；保险公司涉嫌违反保险监管司法 律例 的，可以通过拨打银行保险消费者投诉维权热线、来信等方法 ，向有关的监管部分 反应 。
保险销售行为进一步规范
保险行业面临了一定水平 的问题，造成了消费者的信任危机。保险业曩昔 拉人头、短期刺激、产品炒作等经营模式，带来了虚假保单、自保件、虚假人力等问题，对行业生态造成了损害，也透支了消费者的信任。
而这也是“署理 退保”黑产赓续 滋生成长 的重要原因之一。对此，银保监会人身险部《关于深入整治“署理 退保”黑产乱象的通知》对落实主体责任提出要求，指出大家 身保险公司要进一步增强依法合规经营意识，强化对销售人员、销售行为以及保单品质的治理 ，完善销售流程和考核体系，确保所销售的保险产品匹配投保人实际需求，严禁销售误导。要通顺 投诉维权渠道，及时解决客户诉求，提升办事 效率，避免激化矛盾。
当前，寿险销售体制也正逐步迎来变革。提升署理 人办事 能力，禁止销售中炒作停售及价格更改 、建立销售违规行为查处惩戒与追偿机制，通顺 投诉调剂 渠道，……年初以来，监管机构就保险署理 人治理 和保险产品销售行为发出多份监管划定 。银保监会近期下发《关于进一步推动完善人身保险行业小我 营销体制的意见（征求意见稿）》，提出用三到五年时间，改良 销售部队 结构、提升销售人员专业化水平和办事 能力、完善小我 营销体制的目标。该意见重申了署理 人分级治理 的监管思路，并提出建立销售人员失信行为治理 平台和惩戒机制，以及违法违规行为相关的追偿机制。
11月颁布 的《人身保险产品信息披露治理 办法》更是要求人身险产品费率表、现金价值表向消费者全部公开，署理 人不得自行修改。一系列举措均体现出明显的掩护 消费者权益、规范保险公司销售行为、提升署理 人治理 水平的监管导向。
对此，东吴证券研报表示，行业涌现 退保黑产，其背后就有投保人对退保转保等了解不充分的原因。因此，新规完善信息披露可以降低投保人与保险公司信息纰谬 称性，从销售源头做好规范，降低潜在的销售误导和理赔纠纷。在掩护 消费者正当 权益的同时，肃清行业乱象，提升行业整体形象，利好保险行业历久 健康成长 。
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