网商银行贷款不良率立异 高，业绩落后敌手 两年，2022年加倍 严峻？

微商货源

2022年4月29日，蚂蚁集团提议 成立的网商银行颁布 2021年年报。年报显示，网商银行2021年的业绩实现年夜 幅增长，其中营业收入139.03亿元，同比增长61.33%；净利润20.92亿元，同比增长62.74%。
截至2021年末，网商银行的资产总额为4258.3亿元，而2020年末则为3112.56亿元；欠债 总额4078.90亿元，2020年同期为297.27亿元；所有者权益179.40亿元，2020年同期为139.89亿元；欠债 及所有者权益4258.31亿元，2020年同期为3112.56亿元。

依据 介绍，截至2021年末，网商银行数字信贷累计办事 的小微企业经营者达4553万户。由于基数年夜 ，新用户增速较2020年有所放缓。最近一年的新增用户中，跨越 80%的用户此前从未获得过银行的经营性贷款。
网商银行称，该行有效满足了小微经营者贷款“短、小、频、急”的需求，2021年，约70%的小微用户平均贷款时长在三个月以内， 跨越 70%的单笔贷款利息支出不高于100元，普惠小微贷款整体利率连续4年下降。
其中，县域和西部地区的业务增速显著高于城市和东部地区。2021年，县域客户数增幅较城市客户增幅凌驾 7.4%，昔时 贷款金额增幅凌驾 17.4%；西部地区客户增幅比东部地区凌驾 14%，昔时 贷款金额增幅凌驾 32%。
资料显示，网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团提议 ，原银保监会批准成立的中国首批民营银行之一，致力于解决小微企业、个别 户、经营性农户等小微群体的金融需求。
截至目前，蚂蚁集团仍为网商银行第一年夜 股东，持股30%；其次为万向三农集团，持股26.78%，宁波市金润资产经营有限公司持股19.48%，上海复星工业持股15.22%，杭州禾博士电子商务有限公司持股4.87%，金字食品持股3.65%。
比较 来看，网商银行的业绩和腾讯提议 成立的微众银行还存在较年夜 差距。相关数据显示，微众银行2021年实现营业收入269.89亿元，同比增长35.75%；净利润68.84亿元，同比增长38.87%。
其中，网商银行2021年的收入约为微众银行同期的五成（约51.51%），净利润约为微众银行同期的三成（约30.39%）。另据贝多财经了解，微众银行在2019年的收入就已经达到了148.70亿元，对应的净利润为39.50亿元，均高于网商银行。
事实上，微众银行在2018年就已经实现24.74亿元的净利润。换句话说，网商银行的收入和利润范围 和微众银行相比还有着至少两年的差距，即落后两年有余。不过，网商银行的资产范围 在2021年和微众银行较为接近。
截至2021年末，微众银行的总资产为4387.48亿元，同比增长22.65%；欠债 总额4110.24亿元，同比增长26.31%。而在2019年、2020年，微众银行的总资产分别为2912.36亿元、3464.30亿元，均高于网商银行同期。
资产质量方面，截至2021年末，网商银行的不良贷款率为1.53%，较2020年同期的1.52%略有上升，且再立异 高。此前数据显示，网商银行2016年、2017年、2018年和2019年的不良贷款率分别为0.36%、1.23%、1.3%和1.3%，整体呈上升态势。
2021年，网商银行的资本充分 率为12.50%，拨备笼罩 率为363.95%。相比之下，微众银行2021年的不良贷款率为1.20%，资本充分 率为12.11%，拨备笼罩 率为467.46%。而在2019年、2020年，微众银行的不良贷款率分别为1.24%、1.20%，同样优于网商银行。
中国经营报2022年4月30日报道称，网商银行高层在2019年接受记者采访时也曾表示：做小微企业贷款客群会有逐步下探进程 ，而针对面向长尾市场的小微企业贷款不良率应该有更年夜 容忍度。
此外，网商银行近期还多次遭到监管部分 处罚。就在2022年3月30日，网商银行曾因授信审慎性不足，被浙江监管局处罚款30万元。贝多财经了解到，这是网商银行2022年的第二张罚单。
此前的2022年1月30日，网商银行因违反账户治理 、征信治理 等划定 ，被央行杭州中心支行处罚2236.5万元。同时，9名相关负责人也被处罚，其中包含 时任网商银行副行长、产品立异 部负责人、现任行长冯亮。
据贝多财经了解，冯亮于2019年被核准担负 网商银行副行长，2021年9月被核准担负 网商银行行长。而冯亮的前任——网商银行原行长金晓龙已于2021年中下旬转任网商银行董事长，还任该行法定代表人等职务。
金晓龙在董事长致辞中称，2022年，网商银行将从注重业务长年夜 的成长 模式向注重企业与社会各方配合 成长 的新模式转变，进一步向品牌企业、金融同业、各界伙伴开放科技能力及互联网运营模式，配合 为小微群体提供更全面的综合金融办事 。
而曾任网商银行行长的一名人士则评论称，2022年可能是网商银行历史最严峻考验（的一年）。目前，该人士仍在蚂蚁集团体系担负 核心治理 岗亭 。