七夕将至，互联网银行的“甜蜜”营销，值不值得上车？
七夕将至，趁着节日气氛，多家互联网银行推出“甜蜜营销”。8月12日，北京商报记者注意到，新网银行目前推出一场名为“七夕嘉年华！0元领戴森吹风机，百元购物卡...”的营销活动，主要为吸引用户授信、贷款，且要满足胜利 借款，才有概率领取戴森吹风机等奖品；另对支付、存款端，微众银行则开启了“七夕解锁新姿势，瓜分131.4万”的活动，点击“领券”或者“存钱”则可介入 助力，排名靠前者可解锁131.4万积分。但要注意的是，这场以“存钱”为名的助力活动，实际却是投资银行活期理财类产品。
设置节日奖品吸引用户授信贷款，以“存钱”为名引导用户理财投资，这些互联网银行的花样节日营销，值不值得消费者上车？流量瓶颈下的互联网银行们，后续又该注意哪些营销红线？
0元领戴森吹风机？
看似“甜蜜”营销 背后价值 不小
新网银行8月11日推出的“七夕嘉年华！0元领戴森吹风机，百元购物卡...”营销活动引发存眷 。依据 宣传，这场“七夕嘉年华”包含各类 “游玩设施”，介入 可触发花样奖品。奖品包含 戴森吹风机、500元天猫购物卡、100元京东购物卡、爱奇艺视频会员卡、喜马拉雅会员卡……
0元领戴森吹风机，这样的“甜蜜”营销究竟靠不靠谱？北京商报记者体验发明 ，新网银行“七夕嘉年华”设置的游玩设施主要包含 四类，分别为“授信好礼馆”“借款赢奖赛道”“荐者有礼湾”“互动咨询岛”等。
新网银行大好人 贷“七夕嘉年华”活动页面
依据 介绍，“授信好礼馆”主要针对新人用户，活动时间内，介入 报名并胜利 获得大好人 贷授信额度的前1000名新用户，可获得爱奇艺视频会员月卡；领取戴森吹风机的活动则是“借款赢奖赛道”，主要针对大好人 贷用户，需要介入 活动且单笔借款5万元、3万元、1万元等，才有机会分别获得戴森吹风机、500元、100元、50元天猫购物卡等……
新网银行借款活动规矩 介绍
除了用礼物吸引用户授信、贷款之外，新网银行还不忘推出拉新活动。北京商报记者注意到，“荐者有礼湾”活动中，注册成为“新网合股 人”，并推荐1名新用户大好人 贷授信胜利 且额度年夜 于2万元者，前1000名合股 人自带权益外加赠100元京东E卡一张；此外，“互动咨询岛”活动期间，凡是新网银行注册用户首次添加新网银行VIP参谋 ，前2000名每人赠送喜马拉雅7天会员卡一张。
看似是给用户送出七夕年夜 礼，但实际每一个礼物背后都已暗自标好“价格”。一资深剖析 人士指出，此类营销将有助于提升银行品牌知名度、增加业务流量，但同时也要注意，营销手段带来的客户稳定性不一定好，或一定水平 上推高了银行的运营成本；此外，通过节日礼品煽动 用户甚至新人授信贷款，是否存在诱导行为，是否会推升用户债务杠杆等问题，有待不雅 察。
对此，零壹研究院院擅长 百程指出，消费者可以在节日营销时介入 活动以获得一定优惠，但弗成 因为贪图活动的一些优惠，而影响了自身真实需求，若因为七夕礼品四处去授信甚至贷款，得不偿失。
针对七夕营销活动，以及如何规避相关营销问题，北京商报记者向新网银行方面采访，后者回应称，“各银行在节庆点都邑 有类似活动，是正常的营销活动。此举是为了增加与客户的互动与黏性，提升客户美誉度。银行自己 的信贷杠杆倍数是严格划定 的，每月信贷额度使用是有严格的计划性并需提前报送监管的。”
此外，新网银行称，此次营销活动中风控标准并未降低，也不会因此增加风险。客户获得授信后，可选择支用贷款，也可以选择不支用贷款，不存在诱导，仅授信不支用贷款没有任何成本。银行的主营业务就是存款和信贷，每月投放的信贷计划会在上月如实报送监管，投放若干 会在监管指导下进行，不存在过度投放。
助力瓜分131.4万？
以存钱之名引导理财或存诱导之嫌
新网银行七夕活动瞄准的是贷款端，而在几日前，微众银行的“甜蜜营销”则主要开放的是支付和理财类产品。
北京商报记者注意到，近日，微众银行开启了“七夕解锁新姿势，瓜分131.4万”的活动，该活动为助力排名活动，助力达38.4万，可解锁131.4万积分，但仅限前100名用户瓜分。
微众银行七夕营销活动页面
具体如何助力？主要分为两类介入 方法 ，一是通过点击“领券”的方法 ，需要用户在活动时间领取并使用相应优惠券，才可介入 助力。其中，优惠券包含 快递券、出行券，以及酒水饮料券、家庭洗护券等多个品类，在使用时，需要用户选中微众银行卡支付才可享受优惠。
二是介入 “存钱”的方法 ，依据 页面介绍，“活动期间用户可点击存钱，存入金额享受最高近7日年化率3.4%+收益，可依照 排名瓜分对应奖励。”
但尽管宣称为“存钱”活动，北京商报记者体验发明 ，点击“存钱”后，页面跳转至微众银行小法度模范 的“闲钱享收益”页面，依据 页面介绍，该产品是一款“活期+”产品，有余额时会自动转入收益率高的理家当品。
点击“存钱”后跳转至活期理财页面
另据办事 协议及风险提示，微众银行是货币基金、理家当品的销售机构。依照 协议约定，投资人将通过微众银行“活期+”提交货币基金、理家当品交易申请，微众银行则依据 “活期+”智能交易策略，同时申购、赎回“活期+”项下的一只或多只货币基金、理家当品。
值得一提的是，签署该协议后，投资人任何申购、赎回、支付等将资金划入或划出“活期+”的操作，均视为投资人通过微众银行发出货币基金、理家当品交易申请。
在前述资深剖析 人士看来，以“存钱”为名，销售理财为实，一定水平 上存在诱导嫌疑。
于百程则称，如果是以”存钱“为名营销理家当品，则涉嫌偷换概念。消费者购买理家当品，一定要了解产品收益风险且有实际需求的前提下，再进行相应操作。
针对此次七夕营销活动考虑，以及为何以“存钱”名义引导用户理财等多个问题，北京商报记者向微众银行方面求证采访，但对方表示暂不回应。
中小银行业务压力年夜 ？
花样营销赓续仍需注意红线
众所周知，互联网银行在获取新用户和产品推广时，主要依赖线上渠道，特别是在监管政策划定 存款和理财等产品不得通过互联网平台销售之后，互联网银行通过自身渠道开展营销活动的需要 性进一步提升。抽奖、返现、团购以及合股 人推广等，已成为互联网银行以及其他互联网金融巨头常用的营销手段。
在一银行业资深剖析 人士看来，部分银行借助节日“送礼”促销产品，主要是为了拉存款和获客。近年来，国内深化利率市场化改革、行业竞争激烈、监管环境变更 等，部分中小银行欠债 压力较年夜 。
银行业资深剖析 专家苏筱芮同样称，互联网银行借势节日开展营销，一方面是为了结合热点吸引用户目光以实现拉新目的；另一方面则为了巩固原有客群，提升用户活跃度。
但值得注意的是，互联网银行在拉新营销的探索进程 中，也存在不少争议。正如前述银行业资深剖析 人士，通过礼品吸引客户存款，一方面存在变相“高息揽储”嫌疑，增加了部分银行欠债 成本；另一方面，这种方法 获得欠债 的稳定性不高，银行流动性治理 难度增年夜 。另外，少数银行可能存在诱导客户购买理财、增加贷款等欠妥 行为，消费者正当 权益掩护 不到位等。
在该剖析 人士看来，消费者不克不及 一味追求礼品而贷款或者理财，需要清楚了解产品与合同细节，选择适合自身需求的金融产品；此外，互联网银行营销，从维护正常市场竞争秩序与消费者正当 权益掩护 角度，也需要加强银行产品订价 自律治理 ，避免欠妥 营销。
于百程则进一步称，目前线上营销的成本赓续 上升，银行作为需要稳健经营的金融机构，和不少互联网公司靠融资推动的业务模式不合，在营销中要考虑更多。一是银行要加倍 考虑投入的业务转化率，不克不及 投入过年夜 而影响财务状况，优惠幅度也要合理，不克不及 过度补贴；二是要注意营销的合规，要考虑营销计划 的适配性和合理性，适合 的产品推荐给适合 的人，不克不及 夸年夜 宣传，在合股 人营销中注意对合股 人行为的监管；三是要注意互联网营销的风险，注意好营销活动的产品和风险控制，小心 被专业团伙薅羊毛。
北京商报记者 刘四红
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