跨境电商卖家的“合规新挑战”：账户冻结风波 再起 支付办事 商寻求解决计划
21世纪经济报道记者 陈植 上海报道近期，国内跨境电商卖家王先生有点“烦”——因为6月PayPal突然冻结他的海外收款账户，导致他数十万元资金取不出来。
“原先我还盘算着复工复产可以令企业跨境电商业务成长 重新回归正轨，但PayPal此举一下子打乱了我的经营计划。”他告诉记者。
记者了解到，遭遇类似遭遇的国内跨境电商卖家为数不少。
6月，PayPal对众多国内跨境电商B2C卖家采取了账户冻结办法 ，其中包含 众多通过自力 站方法 开展跨境电商业务的小微企业。究其原因，PayPal认为这些国内跨境电商卖家或违反其运营规矩 ，包含 涉嫌违反其他企业商标品牌等知识产权，通过快递空包刷流量，年夜 打价格战进行不正当竞争等。
“随着近年跨境电商家当 连续 火热，部分国内小微企业在业务出海进程 切实其实 存在合规意识软弱 等问题，比如他们会仿造 生产海外热门商品进行销售，但此举可能涉及侵犯其他企业的知识产权；此外有些国内跨境电商卖家不吝 年夜 幅压低价格以扩年夜 业务收入，但此举可能招致海外其他同行投诉，导致PayPal等跨境电商支付清算平台以不正当竞争而冻结账户。”一位国内跨境支付办事 平台负责人向记者透露。要解决这些问题，跨境支付办事 平台一方面需将风控“前置”，若发明 跨境电商卖家存在上述行为就迅速劝诫，赞助 他们规避这些经营风险；另一方面需通过线上线下案例剖析 等方法 ，经常向跨境电商卖家灌注贯注 合规经营意识，引导他们主动遵守海外跨境电商平台的相关划定 ，最年夜 限度降低账户冻结风险。
“目前，我们在推进本土化经营同时，正通过客户经理线下分享等形式，向境内跨境电商卖家开展合规经营教育，赞助 他们尽快了解海外年夜 型跨境电商平台、金融机构、监管机构的规矩 。”Payoneer派安盈年夜 中华区销售总经理秦童向记者透露。
秦童提到，为赞助 国内跨境电商卖家更好地落实合规经营办法 ，跨境支付办事 平台还提供了增值办事 ，与全球知名电商平台开展合作为卖家提供绿色入驻通道，增值办事 之一就是 为国内跨境电商卖家提供KYC资料 预审核流程全指引办事 ，还包含 全面运营指导等办事 ，赞助 跨境电商卖家尽快完成从0到1的上线孵化。
上述国内跨境支付办事 平台负责人认为，要更有效地解决跨境电商卖家的账户冻结问题，沟通将饰演 极其重要的角色。在实际操作环节，有些知名电商平台与跨境支付清算机构由于不了解境内跨境电商卖家的经营状况与业务流程，仅仅凭借物流收获不及时，客户投诉率较高等原因采取账户冻结办法 。在这种情况下，跨境支付办事 平台需与这些知名电商平台开展紧密沟通，一方面协助合规经营的国内跨境电商卖家进行申诉，尽可能挽回账户冻结损失，另一方面要让后者了解国内跨境电商卖家的经营行为，减少彼此的误解。
跨境电商卖家的“意外曲折 ”
近日，中国贸促会商业行业委员会联合XTransfer宣布 的《2022年上半年中小微企业出口贸易（B2B）指数申报 》（下称《申报 》）显示，5月中旬以来，国内中小微外贸企业迅速扭转了因疫情造成的业务下滑趋势，尤其在6月，中国外贸出口先行指数显著回升，这一方面得益于国内疫情迅速获得 控制，供给 链恢复，积压性需求释放一定水平 提振了外贸景气度回升；另一方面近期国度 相关部分 密集出台多项稳经济稳外贸办法 ，助力中小微外贸企业及时调剂 经营策略，实现业务迅速回升。
《申报 》显示，上半年国内中小微外贸企业外贸收款量同比增长8.8%，令他们拥有更充分 的资金连续 推动复工复产。
然而，PayPal突然采取账户冻结办法 ，导致部分国内跨境电商小微卖家骤然遭遇新的资金周转压力。
王先生向记者透露，由于数十万外贸收款资金被冻结，如今他们正面临上游供给 商货款无法结算，员工工资难以发放等问题，导致企业经营压力骤增。
此外，设立自力 站的跨境电商卖家遭遇的损失更年夜 。他们为创建自力 站与品牌推广花费不少资金，如今账户被冻结，导致他们此前投入可能“前功尽弃”。
记者多方了解到，早在3月，PayPal已对部分国内跨境电商卖家采取账户冻结办法 ，但未能受到后者的足够重视；6月以来，PayPal的账户冻结范围与力度明显增强，众多设立自力 站的境内跨境电商卖家均被波及。
一位熟悉自力 站运营的跨境电商办事 机构业务主管向记者透露，由于跨境电商卖家通过自力 站模式拥有更年夜 的自主经营决策权与自主获客渠道，他们往往会通过“快递空包”刷流量打响知名度，刻意压低商品价格争夺市场份额，这些看似“平常”的举措恰恰最容易被知名电商平台与跨境支付清算平台盯住，以不正当经营为由冻结账户作为处罚办法 。
“此外，侵权知识产权已成为国内跨境电商卖家账户遭遇冻结的重灾区。”他指出。有些国内跨境电商卖家为了提升营业额，争相仿造 生产销售海外某些热门产品，但此举存在很多商标、品牌、产品等知识产权侵权问题，只要海外企业投诉，境内跨境卖家就很难规避处罚。
这位跨境电商办事 机构业务主管告诉记者，目前部分账户冻结的跨境电商卖家不上不下 ，依照 PalPay的处罚规矩 ——单次违规行为或遭遇2500美元罚款，他们的海外收款账户余额或将直接“清零”，令跨境电商业务“血本无归”。在这种情况下，一些跨境电商卖家已决定封闭 自力 站并暂时离场。
前述国内跨境支付办事 平台负责人向记者透露，目前他们正协助某些国内跨境电商卖家向PayPal申诉，争取通过自证清白尽可能挽回资金损失。但与此同时，跨境电商卖家也需审视自身业务模式与经营行为，年夜 幅提升合规经营意识避免“踩雷”。
“随着全球反洗钱司法 律例 、企业平安 合规经营监管趋严，不排除未来知名电商平台与跨境支付结算机构仍会对违反他们规矩 的行为采取账户冻结等处罚办法 ，要彻底规避这种风险，最好的办法就是合规经营。”他直言。
跨境支付办事 商助力企业合规经营征途
值得注意的是，越来越多跨境支付办事 平台正各显神通，积极赞助 国内跨境电商卖家落实合规经营举措。
“近期我们针对跨境电商卖家合规经营风险开展排查，一旦我们发明 他们存在年夜 打价格战不正当竞争、产品侵犯海外企业知识产权、快递空包刷单等行为，就会督促他们迅速纠正。”一位国内跨境支付办事 平台风控总监告诉记者。
但要做好这些工作，绝非易事。首先，不少跨境电商卖家不会主动告诉 自己的违规行为，跨境支付办事 平台需通过智能化年夜 数据剖析 技术，能及时全面了解跨境电商卖家的各类 经营行为，及时洞察发明 他们的某些违规行为并赐与 劝诫；其次，跨境支付办事 平台还需构建自动化的风控技术，一经发明 跨境电商卖家的违规行为就能进行主动拦截相关交易，作为督促后者合规经营的重要办法 。
“与此同时，我们正测验考试 与PayPal、Amazon、eBay等平台深入沟通，让他们了解国内跨境电商卖家的某些经营做法，避免彼此因误解而涌现 账户冻结等办法 。”他告诉记者。这背后，是跨境支付办事 平台需要具备比跨境电商卖家更具前瞻性的视野，一方面将全球最新的反洗钱司法 律例 ，各年夜 跨境电商平台的交易规矩 纳入自身风控体系，协助跨境电商卖家及时纠正某些违规经营做法，另一方面则通过案例讲解等方法 ，让境内跨境电商卖家及时了解最新的跨境电商平台交易规矩 ，优化自身业务模式以淘汰某些涉嫌违规的交易行为。
秦童告诉记者，从2015年结构 中国市场起，Payoneer派安盈在推动本土化经营同时，一方面采取 行业高标准的金融平安 技术，让合规经营的客户收款无忧，无需担心资金无缘无故冻结或被盗，一方面则通过客户经理线下分享等方法 ，对跨境电商卖家开展平安 合规教育，引导他们熟悉海外电商平台与跨境支付结算机构的交易规矩 ，连续 提升自己的合规经营意识。
在他看来，跨境电商卖家可以通过聘请合规风控专家严格审查自身业务，在遵守国内外监管与合规政策的基础上进行业务调剂 ，从源头杜绝违规行为，就能最年夜 限度规避账户冻结风险。此外，他们还需严选注重合规的跨境支付办事 平台，依托后者经验与风控能力助力自己规避某些看似不起眼、但可能触发账户冻结风险的违规行为。
秦童认为，跨境电商卖家合规经营意识的连续 提升，将有助于中国小微企业在全球跨境电商业态的竞争力更上一层楼。
《申报 》也显示，通过全球买家信任度、产品吸引力、出口运营效率三年夜 维度进行综合评估，在复工复产与政策搀扶 的配合 助力下，5-6月中国中小微外贸企业竞争力指数快速回升，在6月达到上半年最高点。
XTransfer开创 人兼CEO邓国标向记者透露，若国内跨境电商小微企业连续 提升合规经营意识，他们的国际竞争力还将进一步增强，究其原因，一是国内中小微外贸企业的经营策略相对灵活，能更快适应外部环境变更 与海外客户需求，二是越来越多中小微外贸企业正注重打造自主品牌，令“中国制造”对海外买家的吸引力连续 增强；三是国内中小微外贸企业的产品出口结构进一步改良 ，正向更高附加值与家当 链升级偏向 成长 ，为自身拓展新的业务成长 空间。
前述国内跨境支付办事 平台风控总监告诉记者，除了通过年夜 数据风控技术及时纠正国内跨境电商卖家某些不正当经营行为，目前他们正计划积极推进企业合规经营指点 ，引导他们意识到侵犯知识产权、虚构交易刷单、年夜 打价格战的危害性，尤其不克不及 为了短期业绩而触犯海外电商平台与支付清算平台的交易规矩 ，不然 很可能“得不偿失”。
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