网商银行背靠蚂蚁集团，欠债 率高于微众银行
在5月的最后一天，民营银行巨头之一网商银行颁布 了2022年第一季度财报。整体看来数据涌现多偏向 好，第一季度网商银行实现营业收入34.72亿元，同比增长20.64%，净利润6.3亿元，同比增长了61.13%。
从收入结构来看，网商银行一季度的非利息收入年夜 幅增长，其中手续费及佣金净收入从6.69亿元增长至12.25亿元，增幅高达83.1%，对此，公司表示，“理财等综合金融业务的成长 ，带动了中间业务收入增长。”
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网商银行业绩领先众多民营银行
在2021年末网商银行披露年报时，总资产是跨越 了4000亿，比第一名的微众银行还有一定差距，但比其他的民营银行还是遥遥领先的。
网商银行业务主要是面向小微企业，办事 的小微企业是目前所有银行之中最多的，2021年年报中有提到网商银行新增用户经营贷首贷户比例跨越 80%，连续两年新用户净增长超1000万，70%的小微经营者平均贷款时长在3个月以内，跨越 70%的贷款单笔利息成本低于100元，有效满足了小微经营者贷款“短、小、频、急”的需求。
在这一年，县域和西部地区的业务增长速度较东部地区和城市高，县域客户增长率较城市高，贷款金额增幅也要比城市高；西部地区客户增幅和贷款金额增幅也比东部地区高，分别是7.4%、17.4%，和14%、32%。
从网商银行2021年的营收来看，数额是139亿，比同期的微众银行还要凌驾 不少，其营收能力和净利润增长水平都很可不雅 ，在2022年第一季度净利润同比增长61.13%是可预见的。
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合作资方水平高
网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团提议 ，原银保监会批准成立的中国首批民营银行之一，致力于解决小微企业、个别 户、经营性农户等小微群体的金融需求。
从企业信息查询网站可知，截至目前，蚂蚁集团依旧为网商银行第一年夜 股东，持股30%，其次是万向三农集团，持股26.7%，然后是宁波金润资产，持股19.4%，还有上海复星工业，持股15.2%，这几个公司组成了网商银行主要股权结构，除此之外还有杭州禾博士、金字食品等资本企业。
值得一提的是这些资本“背后”的男人，万向集团鲁伟鼎，23岁就接班集团，并在他的率领 下万向集团开始赓续 向旅游、农机、房产、化工和房地产等多领域成长 。
上海复星、杭州禾博士电子商务，一主科技，一主健康，又为网商银行的成长 延伸出更多触手。其领导人郭广昌、史玉柱与马云更是相识多年的石友 ，前倚马云这座年夜 佛，背靠阿里这座年夜 山，网商银行成长 一直备受存眷 。
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与支付宝“切割”暂停提现和转账
一直以来，支持支付宝年夜 额免费提现是网商银行的一年夜 优势，相较于其他银行不管是提现还是转账都要收取手续费，网商银行小我 用户将支付宝中的余额提现到网商银行是免手续费的，资金转入网商银行之后，再从网商银行转账到其他银行卡也是可行的，这样用户就直接省下了一笔手续费。
但随着政策的完善及监管的收紧，网商银行提供的这座“免费桥梁”已经坍塌，“免费过桥”办事 也不复存在。
政策要求如网商银行的互联网银行，线下网点只允许设立1个，因此该行客户的账户基本为Ⅱ类，而这类账户与支付账户的收支 金问题由来已久。
在2016年和2018年央行都曾宣布 文件，对银行I、Ⅱ、Ⅲ三类用户的开户方法 和功能以及转账金额等有一定要求，明确要求“银行的Ⅱ、Ⅲ类户不克不及 直接从支付账户入金”。其中，开立I类户必须银行工作人员现场核验身份信息；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
其原因年夜 概是因为支付宝的实名水平 相对不高，且收支 金对象不受限，如果三类用户之间可以线上任意转入、转出资金，晦气 于落实实名制账户治理 要求，也晦气 于掩护 Ⅱ、Ⅲ类用户资金平安 。
因此，网商银行此次调剂 应也是落实治理 部分 的相关要求，对于自身业务肯定是有影响的，不过早在2018年网商银行就曾宣布 过通知布告 ，限制用户从支付宝转入网商活期余额为10万/年，单日无限额，同时与支付宝APP提现到网商银行限额共享，此举也是顺势而为。
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与支付宝紧密合作
尽管与支付宝提现转账相关业务遭受管束 ，借助年夜 股东蚂蚁集团的资源，网商银行与支付宝的联系依然密切。
网商银行在成立之时就是 主要为淘系商家（新零售）、线下小微商户（码商）、农村用户提供金融办事 。
后网商银行业务调剂 ，加年夜 对码商业务的投入，推出“多收多贷”产品，依附于支付宝收款码获取丰富的客户资源，截止于2017年末该产品已办事 跨越 100万小微客户。
众所周知，支付宝作为我国主要的支付对象 之一，有商家和小我 的支付数据，从支付数据可以很清晰的得出需要贷款者清晰的画像，既能够赞助 小微企业节约数据剖析 成本，又可以一定水平 上剖析 解决客户质量问题，有利于网商银行衡量贷款客户的资质，实现风控。
此外，与微众银行背靠腾讯这棵年夜 树，依托于微信和QQ两年夜 社交软件，获取较年夜 数据转换一样，网商银行也可以转化支付宝背后的数亿客户，现在支付宝平台上，依然能看到网商银行的身影。
不过网商银行也有弊病 ，其2019年不良率1.3%，2020年不良率1.52%，2021年不良率1.53，连续攀升，已经跨越 年夜 部分城商行和农商行了。
现在民营银行之间的竞争本就激烈，获客成本和欠债 率都是平衡民营银行营收的重要依据，做好风控或是网商银行接下来的重要工作内容之一。
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