AI对银行业有什么启发？网商银行等7家银行科技负责人这么看
聊天机器人ChatGPT已成为全网最热的科技名词。能通过年夜 学考试，应聘谷歌法度模范 员。“万能”的chatGPT对银行业有何启发？如果一家银行拥有类似ChatGPT的技术，能做什么？银行业探索多年的人工智能技术和ChatGPT有何区别？2月23日，助微计划下的“银行科技沙龙”在上海举办，兴业银行、浦发银行、平安银行、上海银行、宁波银行、上海农商行、网商银行等7家银行科技负责人热议ChatGPT以及人工智能为小微金融带来的新机遇。
人工智能作为银行业“新基建”已成共鸣 。IDC申报 显示，90%的银行已经试水人工智能的应用，并且从智能客服深入到的小微经营者的信贷风控。
网商银行CTO高嵩认为，人工智能在小微金融领域的立异 ，最重要是要扎根家当 ，解决实际问题：比如如何从农户的苹果园、司机的卡车、小雇主 的店面货架里，识别判断他们的经营情况，计算成贷款的额度，带来小微金融科技和模式的转变 。
类似ChatGPT的技术能用于小微金融吗？
现场的嘉宾认为，在谈论类似ChatGPT的技术能否应用于小微金融时，需要理清两个问题：ChatGPT聪慧 在哪里？小微金融需要怎样的人工智能？
ChatGPT的聪慧 ，体现在他学习了人类海量的知识，并且能够创造性地生成论文、代码、剧本段落等。这得益于通用年夜 模型和生成类技术的突破。
而小微群体普遍对金融办事 ，金融知识不敷 熟悉。高嵩认为作为聊天机器人，这类技术与客服有着天然的结合。因为比多半 智能客服理解 更多，更通“人情世故”，能带来更好的客户体验。
其次，因为具备海量的知识贮备 ，可以作为银行理财经理、信贷审批员的“助手”和“陪练员”。
平安银行总行金融科技部零售研发中心总经理兼基础零售事业部联席总裁储量认为，银行要求严谨、合规、可信，容错率异常 低，因此ChatGPT这类技术的应用需要异常 谨慎。如果未来，中国公司的通用年夜 模型取得进展，银行在此基础上调优他在专业领域的知识，将有年夜 范围 应用的可能。“这相当于，把一个全才的年夜 学生培养成一个小微企业信贷专家。”
2月23日，助微计划下的“银行科技沙龙”现场，网商银行等银行科技负责人热议ChatGPT以及人工智能为小微金融带来的新机遇。
小微企业融资，还能这样用人工智能
ChatGPT只是人工智能的一种，属于生成类技术，擅长做语文题，在国内银行业，判断和预测类AI技术，也成长 了多年，擅长做数学题。
网商银行分享了其在这一领域的实践。
农村一直是金融办事 的稀薄地带。农户没典质 物，他们最年夜 的资产，就是土地上的庄稼。然而，一亩小麦，满山猕猴桃树，在银行换算成贷款几乎弗成 能。2019年，网商银行首创了卫星遥感信贷技术“年夜 山雀”测验考试 解决这一问题。卫星拍摄农户的土地，人工智能技术来不雅 察与计算土地面积，庄稼的品种、长势，预测产量产值，从而赐与 合理的额度。目前，年夜 山雀已经办事 全国跨越 100万种植户。
2021年，线下实体商业受疫情影响，下游经销商、零售商亟须金融输血。网商银行推出数字供给 链解决计划 “年夜 雁系统”。将图计算等技术用于供给 链金融，识别企业关系，为零售门店和下游经销商的信用“画像”，为其提供办事 。年夜 雁系统将供给 链金融的笼罩 率从30%提升至80%，年夜 量线下实体小微企业获得“雪中送炭”的应急资金。
随后，网商银行的第三只鸟——百灵交互式智能风控系统应运而生，首次将人机互动信贷技术用于小微金融，解决小微经营者贷款“够不敷 ”的问题。百灵让AI当信贷审批员。当小微经营者需要更多贷款时，他可以通过和机器人对话聊天，上传发票、流水、合同、小店货架等资料 或照片。百灵通过智能风控系统，算出一个信贷额度。截至目前，已有跨越 500万用户通过“百灵”完成提交资料 ，完成自证。
“科技追求快，风控要求稳。所以，我们在探索人工智能的时候，不是什么火做什么，而是从农民的一亩小麦该贷若干 钱，卡车司机能贷若干 钱这样实际的问题出发，去探索技术的应用和立异 ，一小步一小步地带来转变 。这是我们的科技价值不雅 。”高嵩介绍。
网商银行探索技术的应用和立异 ，逐渐转变 着小微企业及农户的生活。
人工智能热有望激发小微金融科技立异 潮
科技银行探索，形成小微金融的鲶鱼效应。平安银行普惠金融事业部联席总裁马敬春在公开演讲中表示，科技与数据是破解小微金融的唯一路径。
合作与交流紧锣密鼓地展开。2020年，全国工商联联合网商银行等提议 “助微计划”，127家各类银行机构介入 其中，包含 介入 交流的7家银行。2022年7月，全国工商联曾宣布 过一份《“助微计划”推进情况申报 》平均每月办事 小微客户跨越 300万户，累计发放贷款超4万亿。其中有48.8%的客户是在2020年之后首次获得银行的经营性贷款。在缺钱的空白地带、稀薄地带，金融活水流了进去。
此外，银行业正在加速从数字化转向智能化。IDC申报 显示，90%的银行已经开始探索人工智能的应用，90%的银行将加年夜 AI投入。
平安银行有40多个AI应用，已提交创造 专利30多篇，笼罩 智能客服、小我 贷款、理家当品销售及风控等场景。在小微经营者信贷领域，平安银行也引入AI技术，帮助 人工审批，为客户“量身定做”贷款额度。
2019年，浦发银行数字员工“小浦”正式“入职”，她既能当智能客服，也能做培训、年夜 堂经理和财富计划 师和质检员等，年夜 幅提升经营效率。浦发银行信息科技部副总经理万化表示，浦发正在测验考试 将多模态人机交互、知识图谱、AI模型等技术应用于理财业务场景，推出AI“理财专家”，为消费者智能化地推荐理家当品。
“每一次技术的突破，都邑 在家当 应用漾开层层涟漪，带来相关立异 的爆发。银行的科技从业者需要坚持 敏锐、开放的心态，抓住机会。深耕这些新技术在小微金融中的应用，创造新的可能。”高嵩说，“这是社会需要的科技向善。”
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