网商银行行长冯亮：新供给 链金融应具备四年夜 特征
国际竞争环境对于中国度 当 链、供给 链有何影响？国内年夜 循环为主的新模式下，中国企业如何应对，满足中国消费者多条理 、个性化的需求？
双碳战略又将如何影响企业的立异 和成长 模式？
数字化的加速，尤其是小微企业的数字化，需要哪些支持？
在多重因素叠加下，需要什么形态的供给 链金融办事 ？
3月29日，在杭州举办的2023年数字供给 链金融品牌峰会上，网商银行行长冯亮分享了他对于这些议题的思考。他认为，中国度 当 链、供给 链正在全面升级，将迎来立异 的黄金十年。与之相匹配的新供给 链金融将具备四个特征：全域实时、精准高效、协同开放、绿色成长 。而科技是实现供给 链金融立异 的唯一路径。
据了解，中国目前有5200多万家企业，其中90%以上都是中小微企业，这就是中国供给 链和家当 链的基本盘。因此，冯亮认为，让金融活水直达小微企业，是数字供给 链金融的使命。
网商银行行长冯亮在2023年数字供给 链金融品牌峰会上谈话 。
下文为冯亮在此次峰会上的谈话 内容。
5年夜 因素驱动，中国度 当 链正迎全面升级
中国改革开放40多年以来，已经形成了全球应该说是最完备、最高效、最稳定的供给 链体系，这是中国经济在全球最核心的竞争力。
然而，最近几年，整个家当 链、供给 链正在迎来一系列的变更 ，中国经济的未来孕育其中。
这些变更 来自于五个方面：
第一，国际竞争环境变更 。这必定 导致全球企业在中国的供给 链，以及中国企业在全球的供给 链面临重塑。
第二，以国内年夜 循环为主体的成长 模式。中国事 拥有14亿人口的统一年夜 市场，消费市场范围 年夜 、消费者需求多条理 和个性化。此外，为了让家当 链、供给 链更平安 ，解决部分难题，也会催生出新的家当 形态。
第三，双碳战略。双碳的实质 一场新能源革命，中国很多的家当 将会被重新界说 ，特别是能耗高、排放高的领域。
第四，家当 数字化。中国事 全球数字化水平最高的国度 ，从消费到生产、制造、分销、物流等，数字化进程深刻而连续 ，并且一定会从数字化走向智能化。
第五，科技立异 。包含 新资料 、新的生产工艺、新产品，在科技的支撑和引领下，一定会在中国巨量的家当 体系里，创造出更多可能性。
这五重因素的叠加，使得中国度 当 升级将迎来黄金十年。作为实体经济的办事 者、血脉和活水，供给 链金融也将因此迎来变革。
新供给 链金融应具备四年夜 特征
首先，我认为未来家当 成长 需要的新供给 链金融，应该具备四个特征：
第一，全域实时。新供给 链金融应该适应企业多渠道经营，供给 链的全域扩张，做到全域实时的办事 。让家当 链运转更高效。
第二，精准高效。数字化的支撑下，新供给 链金融应该让供需的匹配更精确和高效。
第三，协同开放。未来整个家当 链的协同方法 会产生 变更 ，也加倍 庞杂 。新供给 链金融也应该能够更好的协同，加倍 开放。
第四，绿色成长 。双碳战略实践在家当 里，也需要绿色的供给 链金融与之匹配。
2021年，网商银行宣布 数字供给 链金融解决计划 “年夜 雁系统”，跨越 1000家的品牌企业已经接入，笼罩 了20个行业。年夜 雁系统是供给 链金融的“后来者”也是立异 者。年夜 雁系统的实践，试图探索如何实现这四个目标：
全时全域：海尔是一家全球经营的企业。年夜 雁系统的办事 ，已经笼罩 海尔在全国90%的经销商。中西部的占比尤其高，与其拓展下沉市场的策略匹配。
每一个品牌企业都想接近消费者，而不仅仅做一个制造和生产商，年夜 家都在思考新的渠道怎么搭建？年夜 雁系统已经支持海尔和它的2万家“伞下店”实现在线化直连。
精准高效：消费品牌都有经营周期，也就是淡旺季。比如说超威，每年的旺季是8～10月，而金融办事 怎么快速灵活地支持脉冲型的需求呢？在超威的旺季，年夜 雁系统和品牌一起联合贴息、运营，精准地为经销商提供资金支持。品牌的回款周期也因此缩短一半。
在家当 链、供给 链的上游，也需要更精准匹配的金融办事 。一般来说，都是供货商履约后能力 获得贷款，但年夜 部分时候，供货商中标后的资金需求最旺盛、年夜 雁系统做了一个立异 ，企业中标之后，就能获得贷款。相当于他拿到一个商机的时候，年夜 雁系统就可以给他提供在线实时的金融办事 。
值得注意的是，今天年夜 雁系统做的事情不是一个“盆景”。面对20多个行业的不合需求，都可以做到范围 化，对企业上下游的小微企业的金融笼罩 率都能达到80%。所有的办事 都是0时差的，那么整个供给 链的效率也将随之提升。
协同开放：供给 链自己 就是要素的聚集和协同。在和天福便利店合作的进程 中，年夜 雁系统通过云资金，实现所有门店一本账，在线化的治理 。1个财务能从管200家店到管1000家店。所有门店的采购也全部在线化，资金的使用效率提升，发货的效率也提升了1倍。
年夜 雁系统对客户的办事 ，是通过开放合作来实现的。办事 接口、信用接口、资金接口、账户接口全部开放给办事 商，通过办事 商一起，来为品牌提供办事 。
另一个案例是三棵树。对于三棵树来说，三棵树在治理 经销商、供给 商的时候，需要判定它的信用状态，可以给他提供多长时间的账期。网商银行将信用办事 能力开放给企业，为其提供参考。这样的快放也将实现家当 链、供给 链更多的协同。
绿色成长 ：年夜 雁系统对绿色行业和企业有专门的支持。天合光能在散布 式光伏的领域里是头部的企业，他们的供给 商、建设商中，50%以上年销售额1000万以下的小微企业。年夜 雁系统在生产、建设、安装进程 中，解决他们的资金痛点，且办事 的客户中70%是小微企业。
此外，网商银行还在探索，通过金融办事 去激励整个家当 链条傍边 绿色的行为。网商银行构建了一套针对小微企业的绿色评价体系。比如说企业经营者采购了绿色原资料 ，销售环境中加倍 环保，对放弃 物的利用做得更好等，都是可以被记录的绿色行为。目前已经有600万的小微企业获得评级。年夜 雁系统依此来给他提供信贷优惠和支持。目前已有42万家小微企业获得绿色金融办事 。
科技是创造新供给 链金融的唯一路径
新供给 链金融才方才 开始。今天，网商银行在思考，接下来还能做什么？用什么样的方法 去做。最重要的，还是科技立异 。
2021年，网商银行宣布 年夜 雁系统，并提出供给 链金融从1+N迈向1+N²时代。核心企业是1，供货商、经销商是N，平方则是上下游、末端的小微企业。这其实是一种企业关系图谱的构建。企业和企业之间的交易网络、交易关系以前没有被数字化地刻画过，年夜 雁系统完成这一进程 ，然后办事 1、N以及更多的N².
年夜 雁系统科技的第一根支柱，就是将企业关系图谱做到更年夜 、更细，也会更深，还原整个企业和家当 链的全貌。
第二根支柱是行业的知识工程。每个行业有奇特 的知识，每个行业的周转、风险、销售淡旺季都是不一样的，这些都是可以数字化资产。知识工程，就是把它们线上化，然后酿成 一套可以用于授信风控的体系。这个进程 ，是通过机器学习来完成的，智能化是未来的偏向 。
第三根支柱，交互式智能自证信贷办事 。第一根支柱是织网，第二根支柱是连线，第三根支柱是找到中间的症结 点——千千万万我们所办事 的小微企业。
因为机器学习有毛病 和偏差，但客户自主的反馈更真实。年夜 雁系统将学习的进程 开放出来，用户可以自主提交经营状况相关的信息记录，比如说合同、发票，甚至门店的照片，货车司机的牌照信息，这些碎片化、开放性的信息，将让年夜 雁系统能够更精准地认知小微企业。答在这个意义上，年夜 雁系统自己 也是一个开放式、碎片化的知识反馈系统。
通过科技驱动，年夜 雁系统的在数字供给 链金融领域，能力 越来越精准、越来越高效，能力 实现全域实时、精准高效、协同开放、绿色成长 。
金融的实质 永远是支持和办事 实体经济。因此，一切的立异 都是为了增进 家当 的成长 。科技是手段不是目的。年夜 雁系统的目的，是将供给 链酿成 一个品牌、合作伙伴、办事 商、小微企业都能介入 的“共赢链”。
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